退休生活，资产储备的智慧之路
在人生的道路上，退休是一个不可回避的节点。根据统计数据，中国职工的平均预期寿命约为77岁。假设您在55岁开始退休（早退一族的福音），您将会有22年的退休生活。合理的退休金计算是关键。
中国职工的平均预期寿命约为77岁，这意味着我们的退休生活可能长达20多年。了解自己的寿命预期，有助于更合理地规划退休生活。
存款数额的多寡当然因人而异。比如，你是宅心仁厚的公益达人，每年开支大约只需8万元，那么在退休前你的目标存款就是200万元；但假若你是时尚潮人，每年花销12万，目标就可能是300万元。
45岁，离法定退休年龄还有十几年的光景，如果想提前退休，首先要在财富上有底气。具体需要多少资产呢？600万人民币资产。根据2019胡润财富报告，将人民币600万资产的家庭定义为“富裕家庭”。
70年出生的人马上就五十岁了，女性如果是在单位工作，明年就可以退休了，男性朋友还需要工作十多年，70后目前是上有老下有小的群体，也是负担非常重的，不是我们想退休就能退休的。70后能有多少资产就可以退休了？这个问题不好回答，区域不同，工资不同，消费水平也不一样。
李先生，我从您的专栏里了解到退休金是一种安全资产，以及它对我人生家庭的重要意义。我最近换了公司，我的原公司的401(K)退休账户，是应该合并到新公司的401(K)里去，还是留在原公司的户头里，或者有其它更好的方式，为什么？
退休的第一年就可以领取，个人账户养老金=个人账户养老金储蓄额÷计发月数(计发月数:50岁为195、55岁为170、60岁为139)。这个是还是很好理解的，就是一共交了多少养老金。注意这里的只是个人账户，只是个人交的养老保险金总和，不包括企业交的那部分。
存够多少钱可以退休？90年代麻省理工学院教授威廉·班根提出“4%法则”，即假设挣够一年开销的25倍，资产按每年4%收益增值，每年提取不超过4.2%的金额支付生活所需，那么直到去世，这笔钱都花不完。按月生活开支1万来算，每年需要12万，那么攒够12万25=300万就可以提前退休。
当我们憧憬着悠闲的退休生活时，一个现实的问题摆在眼前：退休养老，到底需要多少资产？通过合理的规划和精心的计算，我们可以为退休生活储备足够的资产，享受一个无忧无虑的晚年。